Kiedy ubezpieczenie domu jest obowiązkowe?

Jeżeli dom budowany jest za pomocą kredytu hipoteczno - budowlanego, to bank, który udziela tego finansowania może zażądać ubezpieczenia domu. Jest to forma zabezpieczenia ponoszonej przez bank inwestycji. Kredyt hipoteczny czy budowlano - hipoteczny to kredyt, którego zabezpieczeniem jest istniejąca lub powstająca nieruchomość. W związku z tym, bank chce w jakiś sposób o tę nieruchomość zadbać.

Dlaczego bank oczekuje ubezpieczenia domu?

W sytuacji, gdyby kredytobiorca przestał spłacać zaciągnięty kredyt, bank musi w inny sposób wyegzekwować należne mu pieniądze. W pierwszej kolejności wysyła monity ponaglające do uregulowania zobowiązań. Jeżeli to nie działa, dopiero wówczas bank rozwiązuje umowę kredytową z kredytobiorcą.

Jeżeli klient nie ureguluje swojego zobowiązania, wówczas bank, jako podmiot wpisany do księgi wieczystej w części dotyczącej zastawów hipotecznych, przejmuje nieruchomość na poczet istniejącego zobowiązania i może ją sprzedać. Pieniądze ze sprzedaży posłużą do zaspokojenia roszczeń i rozliczenia kredytu. W ten sposób bank odzyska pieniądze, a kredytobiorca będzie zwolniony z konieczności uregulowania zobowiązania. Jednakże, straci swoje mieszkanie, czy dom.

Wobec tej sytuacji wystarczy sobie wyobrazić, że stanowiąca zabezpieczenie kredytu nieruchomość zostanie zniszczona. Może przecież dojść do pożaru czy zalania. Może w dom uderzyć piorun i spowodować pożar, może w niego uderzyć powalone drzewo, czy silny i porywisty wiatr może zerwać dach. Zniszczony budynek nie nadaje się ani do zamieszkania ani do sprzedaży. W efekcie bank nie będzie mógł z niego spłacić zobowiązania w razie gdyby klient przestał spłacać kredyt. Taka sytuacja jest więc dla banku bardzo niekorzystna.

Jeżeli jednak klient wykupi ubezpieczenie dla swojego domu z cesją na bank, to w razie zdarzenia, pieniądze z odszkodowania zostaną przesłane na konto banku. Z nich zostanie rozliczony kredyt, więc klient również będzie zwolniony z konieczności jego spłacania. Faktem jest, że pozostanie wówczas bez domu (jeżeli będzie to szkoda całkowita), ale również bez kredytu i konieczności jego spłacania. Tym samym odzyska swoją zdolność kredytową i będzie mógł wnioskować o kolejny kredyt na nowe mieszkanie. Sytuacja jest więc korzystna dla obydwu stron.

Jakie ubezpieczenie jest wymagane przez bank?

Banki nie wymagają wykupienia rozbudowanej polisy. Znaczenie ma dla nich tak naprawdę umowa główna, która zawarta jest na taką sumę ubezpieczenia, która jest równa wartości zakupionej nieruchomości lub wartości zaciągniętego kredytu. Ubezpieczony nie może sobie pozwolić na to, by zawrzeć polisę na zbyt niską kwotę. Takiego ubezpieczenia po prostu bank nie przyjmie. Więcej o umowie głównej można się dowiedzieć analizując ubezpieczenie nieruchomości na www.ubezpieczeniaonline.pl.

Suma ubezpieczenia musi być taka, by pokryć zobowiązania kredytowe klienta i pozwolić na rozliczenie należności.

Warto wiedzieć, że dla zachęcenia swoich klientów do zawarcia tego rodzaju umowy, banki stosują różnorodne metody. Jedną z nich jest na przykład rezygnacja z prowizji za udzielenie kredytu. Prowizja ta jest zyskiem dla banku. Jeżeli ten z niej zrezygnuje to zarobi mniej na udzielanym kredycie. Sam klient zaś będzie miał mniej opłat do poniesienia w związku z zaciąganym kredytem.

Drugą formą zachęcenia klienta jest obniżenie marży kredytu. To drugi element, na którym bank zarabia. Z tego całkowicie nie zrezygnuje, ale może obniżyć marżę o kilka punktów procentowych. W ten sposób klient zapłaci niższe odsetki, a w ostatecznym rozliczeniu mniej zwróci do banku. Co za tym idzie, również zyska na takim rozwiązaniu. Tym bardziej, że takie ubezpieczenie wcale nie jest drogie. To, ile kosztuje ubezpieczenie mieszkania z www.ubezpieczeniaonline.pl, można sprawdzić w ciągu kilku minut.

Podsumowując, ubezpieczenie domu, choć ogólnie jest polisą dobrowolną, to w niektórych okolicznościach musi być zawarte. W przeciwnym razie uzyskanie kredytu będzie albo w ogóle niemożliwe, albo bardzo kosztowne.