Kto może dostać kredyt konsolidacyjny?

Po co konsoliduje się kredyty?

Konsolidacja kredytów polega na połączeniu zobowiązań w jedno o niższej racie. Oznacza to, że kredytobiorca spłacający jednocześnie kilka lub kilkanaście pożyczek, sprowadza je do jednego rachunku, który na dodatek będzie mniejszy od sumy uiszczanych do tej pory opłat.

Kredyty konsoliduje się po to, aby zmniejszyć comiesięczne wydatki. Niższe raty to sposób na odłożenie oszczędności, które dają poczucie bezpieczeństwa i stabilności finansowej. Sprowadzenie wielu rat do jednej wiąże się z ujednoliceniem terminu spłaty. Na nowych warunkach można go dopasować do swoich preferencji np. tuż po dacie wypłaty.

Dla kogo jest konsolidacja?

Usługa konsolidacji zadłużeń powstała z myślą o osobach mających więcej niż jedno zobowiązanie finansowe. U kredytobiorców z większą liczbą pożyczek nie ma obowiązku łączenia ze sobą wszystkich zadłużeń. Wolno wybrać tylko kilka z nich, które najbardziej obciążają comiesięczny budżet.

Podstawowym warunkiem do uzyskania konsolidacji jest terminowa spłata zaciągniętych kredytów, o czym więcej można przeczytać w artykule na stronie https://www.tokfm.pl/Tokfm/7,168674,29794275,kredyt-konsolidacyjny-dla-zadluzonych-kto-moze-dostac.html. Na zgodę banku nie mogą liczyć osoby z zalegającymi długami czy problemami z komornikiem.

Jeśli kredytobiorca regularnie uiszcza kolejne raty i wykazuje zdolność kredytową, to może ubiegać się o konsolidację. Kwestia tego, czy to odpowiednie rozwiązanie, leży po stronie zainteresowanego. Od indywidualnej sytuacji zależy bowiem, czy chce się spajać swoje długi w jeden. Trzeba liczyć się zarówno z zaletami, jak i wadami takiej metody.

Choć rata jest niższa i ma jeden termin spłaty, to jednak wiąże się to z dłuższym okresem kredytowania. Gdy w grę wchodzą wysokie kwoty, co często ma miejsce np. w przypadku hipotek, to usługa przeciąga czas zadłużenia o wiele miesięcy, a nawet lat. Nie można o tym zapominać przy podejmowaniu decyzji.

Co da się skonsolidować?

Mówi się zwykle o konsolidowaniu kredytów, ponieważ to właśnie te produkty bankowe najczęściej podlegają procesowi spajania. Nie są one jednak jedynymi zadłużeniami, które da się włączyć do usługi. Poza kredytami gotówkowymi i hipotecznymi oraz pożyczkami od banków da się skonsolidować:

• zakupy na raty w sklepach;
• debet na koncie;
• kartę kredytową;
• pożyczki pozabankowe (nie zawsze).

Ciekawą opcją jest konsolidacja z zastrzykiem dodatkowej gotówki. Przy okazji łączenia zadłużeń da się jeszcze pozyskać nieco funduszy na dowolny cel konsumpcyjny. Maksymalna wysokość pożyczki zależy od tego, jak duża jest wartość spajanych zobowiązań.

W jakich sytuacjach warto wziąć kredyt konsolidacyjny?

Jeden z powodów konsolidacji, który w ostatnim czasie daje się we znaki, to inflacja. Ceny towarów i usług rosną, lecz nie wszędzie równomiernie do tego zwiększają się również wypłaty. Pieniądz mocno zmienia swoją wartość, przez co za to samo wynagrodzenie można pozwolić sobie na mniej.

Skonsolidowanie zadłużeń zmniejsza koszty przekazywane na spłatę kredytów, co ułatwia funkcjonowanie we współczesnych realiach. To szczególnie pomocne dla osób balansujących na granicy zdolności kredytowej, którym niższe raty mogą naprawdę pomóc.

Niekiedy konsolidacja przydaje się z takich powodów jak np. założenie rodziny. Kiedy para decyduje się na dziecko, spada na nią ogrom dodatkowych wydatków. Wyprawka, żłobek, jedzenie, lekarstwa czy zabawki składają się na wysoką sumę. Obciążeni kredytami rodzice mogą mieć niekiedy kłopot z zapewnieniem maluchowi takich warunków, jakie by chcieli.

Konsolidacja pomaga zmniejszyć budżet przekazywany na spłatę rat i łatwiej wtedy poradzić sobie ze zwiększonym poziomem niezbędnych wydatków. Do takich sytuacji należy nie tylko pojawienie się dziecka, ale także generalny remont, inwestycja oszczędności czy zmiana wynajmowanego mieszkania na inne z wyższymi opłatami.

Wszystkie te zdarzenia są dowodem na to, że powody do konsolidacji są właściwie nieskończone. Każdy kredytobiorca może mieć swoje własne przekonania, problemy i motywacje. Ważne, aby spełniał warunki konieczne do uzyskania takiej usługi w wybranym przez siebie banku.

Warunki niezbędne do uzyskania konsolidacji

Żeby doszło do konsolidacji, osoba wnioskująca musi mieć nienaganną historię kredytową w BIK-u. Nie może być dłużnikiem, a wszystkie bieżące zobowiązania powinny być uregulowane. Bez tego bank nawet nie przystąpi do weryfikowania zdolności kredytowej.

Do jej wyliczenia potrzebne są m.in. dokumenty świadczące o dochodach, miesięcznych wydatkach na utrzymanie, a także inne informacje. Znaczenie ma liczba osób na utrzymaniu, wiek, stan cywilny, a także umowa, na podstawie której wykonuje się pracę. To bardzo ważna kwestia.

Często osoby o wyższych zarobkach otrzymują odmowę przyznania kredytu, a te o niższych dostają zgodę na konsolidację. Dzieje się tak, ponieważ wiele zależy od rodzaju współpracy. Dla banku największe znaczenie ma umowa o pracę na czas nieokreślony. To najstabilniejsza możliwa opcja zatrudnienia na rynku.

Osoby pracujące w ramach dokumentów cywilnoprawnych, czyli umowy-zlecenie i umowy o dzieło, nie są w tak komfortowej sytuacji. Ich dochody mogą być spore, a praca stanowić ich pasję, jednak w oczach banku to często za mało. Taki dokument znacznie łatwiej zerwać, co nie wpływa na stabilność zatrudnienia pracownika.

Konieczne jest także posiadanie kilku zadłużeń, które spełniają warunki konsolidacyjne w danym banku. Niekiedy osoby z wieloma chwilówkami nie mogą znaleźć miejsca, które pomoże im w spłacie. Placówki często niechętnie podchodzą do pożyczek pozabankowych, ale niektóre je akceptują. Dlatego przed złożeniem wniosku trzeba wszystko bardzo dokładnie sprawdzić.